Grote internationale deal beïnvloedt financiële spel in Europa

Er is recent een belangrijke ontwikkeling in de wereld van de financiering, waarbij een grote Amerikaanse techgigant een deel van zijn Europese 'Buy Now, Pay Later' (BNPL) leningen verkoopt aan een investeringsmaatschappij. Hoewel dit nieuws zich direct richt op de consumentenfinanciering, heeft het grote implicaties voor hoe wij als ondernemers naar debiteuren en alternatieve financiering kijken.

De verkoop van vorderingen op grote schaal

Het gaat om een deal van tientallen miljarden euro's waarbij een grote speler zijn vorderingen op Europese consumenten verkoopt. Je kunt je voorstellen dat dit gaat om heel veel kleine betalingsafspraken. Dit type transactie, het verkopen van vorderingen, is nauw verwant aan wat je in jouw onderneming doet als je kiest voor factoring. Kort gezegd, verkoop je een vordering (een factuur) aan een derde partij, de factor, en krijg je direct het geld.

Waarom is dit relevant voor jouw debiteuren?

Deze grote transactie laat zien dat er veel waarde zit in het snel omzetten van uitstaande tegoeden in direct beschikbaar werkkapitaal. Voor jouw bedrijf is dit een belangrijke les. Jij werkt hard voor je omzet, maar als die omzet vastzit in de openstaande facturen van je klanten, dan beïnvloedt dat direct jouw liquiditeit. Je kunt dan bijvoorbeeld je eigen leveranciers niet op tijd betalen of nieuwe investeringen uitstellen.

Denk eens na over jouw eigen debiteurenbeheer. De gemiddelde betalingstermijn in Nederland kan soms nog behoorlijk oplopen. Als je hierdoor moet wachten, loop je risico's. De grote deal benadrukt de kracht van het direct vrijmaken van kapitaal uit je verkoop.

• Snelle cashflow: Net als de partijen in dit nieuwsbericht, wil jij ook direct beschikken over het geld van je geleverde diensten of producten.
• Risicovermindering: Door vorderingen over te dragen, verminder je het risico dat je klant op termijn niet betaalt (kredietrisico).
• Focus op kernactiviteiten: Minder tijd kwijt zijn aan het najagen van betalingen, meer tijd voor de groei van jouw onderneming.

Asset-based finance als overkoepelend thema

De achterliggende financiële techniek achter deze verkoop valt onder asset-based finance. Dit is een brede term voor financiering waarbij je bedrijfsmiddelen, zoals je debiteuren (vorderingen), als onderpand of basis voor financiering gebruikt. Factoring is hier een heel specifieke en populaire vorm van. Het helpt je om op een verantwoorde manier meer werkkapitaal te creëren als de banken misschien wat terughoudend zijn.

Het grote nieuws van vandaag laat zien dat grote spelers continu kijken naar hun balans en hoe ze hun 'assets' (in dit geval vorderingen) optimaal inzetten. Wij nodigen je uit om ook kritisch naar jouw debiteurenportefeuille te kijken. Hoe snel krijg jij het geld op jouw rekening? Dat bepaalt hoe wendbaar jouw bedrijf is. Zorg ervoor dat jouw cashflow net zo snel stroomt als die van de multinationals, op jouw eigen schaal natuurlijk.

Veelgestelde vragen

Wat is het directe voordeel van factoring voor mij als ondernemer?
Je ontvangt snel, vaak binnen 24 uur, geld voor je verstuurde facturen, wat je liquiditeit direct verbetert.

Is factoring alleen voor grote bedrijven?
Nee, factoring is juist een veelgebruikte en laagdrempelige financieringsvorm voor het midden- en kleinbedrijf (MKB) en freelancers om hun werkkapitaal te verbeteren.

Wat is het verschil met een lening van de bank?
Bij factoring verkoop je een bestaande vordering; het is een financiering tegen je omzet. Bij een lening creëer je een schuld die je met rente terugbetaalt.